Στοιχεία επιτοκίων για καταθέσεις και δάνεια για κάθε πιστωτικό ίδρυμα

Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου («KTK»), με στόχο την περαιτέρω ενίσχυση της διαφάνειας, από τον Ιούλιο 2024 δημοσιεύει αναλυτικά στοιχεία επιτοκίων για καταθέσεις και δάνεια για κάθε πιστωτικό ίδρυμα.

Η μηνιαία δημοσίευση αναλυτικών στοιχείων επιτοκίων συμβάλλει στην ευκολότερη ενημέρωση του κοινού, παρέχοντας σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις άμεση πρόσβαση σε πιο ολοκληρωμένη πληροφόρηση. Παρά το ότι είναι νωρίς να εξαχθούν τελικά συμπεράσματα, τα αποτελέσματα αυτής της προσπάθειας φαίνεται να αντικατοπτρίζονται στα δημοσιευμένα στοιχεία επιτοκίων. Πιο συγκεκριμένα, παρατηρείται αυξημένος βαθμός σύγκλισης του μέσου όρου των επιτοκίων των πιστωτικών ιδρυμάτων της Κύπρου, σε σχέση με τον αντίστοιχο μέσο όρο των πιστωτικών ιδρυμάτων στην ευρωζώνη, τόσο στις καταθέσεις, όσο και στα δάνεια.

Η δημοσίευση περιλαμβάνει αναλυτικά στοιχεία σταθμικού μέσου επιτοκίου στη βάση στοιχείων που τα πιστωτικά ιδρύματα αποστέλλουν στην ΚΤΚ για τις πιο κάτω κατηγορίες καταθέσεων και δανείων:

Νέες καταθέσεις^[1] προθεσμίας έως 1 έτους από νοικοκυριά
Νέες καταθέσεις προθεσμίας έως 1 έτους από μη-χρηματοδοτικές εταιρείες
Νέα δάνεια^[2] για αγορά κατοικίας προς νοικοκυριά
Νέα δάνεια έως €1 εκατ. προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες
Νέα δάνεια άνω του €1 εκατ. προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες
Υφιστάμενες καταθέσεις προθεσμίας έως 2 έτη από νοικοκυριά
Υφιστάμενες καταθέσεις προθεσμίας έως 2 έτη από μη-χρηματοδοτικές εταιρείες
Υφιστάμενα δάνεια για αγορά κατοικίας με διάρκεια άνω των 5 ετών προς νοικοκυριά
Υφιστάμενα δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες

Τα στοιχεία καθώς και σχετικές επεξηγηματικές σημειώσεις είναι διαθέσιμα πιο κάτω.

Τα στοιχεία αναφέρονται στα επιτόκια που εφαρμόζονται από τα πιστωτικά ιδρύματα σε καταθέσεις και δάνεια σε ευρώ, από/προς νοικοκυριά και μη χρηματοδοτικές εταιρείες κατοίκους της ευρωζώνης^[3]. Τα στοιχεία υπολογίζονται ως σταθμικά μέσα επιτόκια για κάθε κατηγορία καταθέσεων και δανείων^[4]. Τα σταθμικά μέσα επιτόκια είναι ευαίσθητα σε τιμές απομακρυσμένες από τον μέσο όρο (outliers).

Η ΚΤΚ με γνώμονα τη εύρυθμη λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος, θα συνεχίσει τις προσπάθειες ενημέρωσης του κοινού σε χρηματοοικονομικά θέματα. Ως εκ τούτου, οι μελλοντικές δημοσιεύσεις ενδέχεται να εμπλουτιστούν με συμπληρωματική σχετική πληροφόρηση.

Νοείται ότι τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις θα συνεχίσουν να αποτείνονται στα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα για ενημέρωση για τα προσφερόμενα επιτόκια.

[1], [2] Νέες εργασίες σε δάνεια και καταθέσεις ορίζονται οι νέες συμβάσεις που συνάπτονται μεταξύ πελατών και πιστωτικών ιδρυμάτων κατά τον μήνα αναφοράς. Νέες συμβάσεις είναι:

- Όλες οι χρηματοοικονομικές συμβάσεις και οι όροι που καθορίζουν για πρώτη φορά το επιτόκιο των καταθέσεων ή δανείων,

και

- Όλες οι επαναδιαπραγματεύσεις των όρων υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων.

[3]Σημειώνεται ότι από τον Σεπτέμβριο 2025 τα επιτόκια της Eurobank Cyprus Ltd συμπεριλαμβάνονται στην στήλη «Eurobank Limited», συνεπεία της συγχώνευσης της Eurobank Cyprus Ltd με την Ελληνική Τράπεζα. Στοιχεία για την Eurobank Cyprus Ltd πριν την συγχώνευση παρουσιάζονται στην εν λόγω στήλη, η οποία έχει αποκρυφτεί (hidden) και φαίνεται επιλέγοντας «unhide». Επιπλέον, από τον Οκτώβριο 2025 τα επιτόκια της Astrobank Public co Ltd συμπεριλαμβάνονται στην στήλη «Alpha Bank Cyprus Ltd», συνεπεία της εξαγοράς του μεγαλύτερου μέρους των τραπεζικών δραστηριοτήτων του πρώτου πιστωτικού ιδρύματος από το δεύτερο. Στοιχεία για την Astrobank Public co Ltd παρουσιάζονται στην εν λόγω στήλη, η οποία έχει αποκρυφτεί (hidden) και φαίνεται επιλέγοντας «unhide».

[4] Τα στοιχεία που δημοσιεύονται υπολογίζονται στη βάση των στοιχείων που υποβάλλουν τα πιστωτικά ιδρύματα στην ΚΤΚ κατ’ εφαρμογή του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1072/2013 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας της 24ης Σεπτεμβρίου 2013 σχετικά με τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των νομισματικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (αναδιατύπωση) (ΕΚΤ/2013/34) ως έχει τροποποιηθεί και ως εκάστοτε τροποποιείται ή αντικαθίσταται.

ΣΤΟΙΧΕΙΑ

2026

2025

2024

ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ

1. Σε τι αφορούν τα αναλυτικά στοιχεία επιτοκίων που δημοσιεύονται;

Τα αναλυτικά στοιχεία επιτοκίων που δημοσιεύονται^[1] αναφέρονται στις πιο κάτω κατηγορίες καταθέσεων και δανείων:

Πίνακας 1	Καταθέσεις προθεσμίας έως 1 έτους, από νοικοκυριά κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες^[2])
Πίνακας 2	Καταθέσεις προθεσμίας έως 1 έτους, από μη-χρηματοδοτικές εταιρείες κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες)
Πίνακας 3.1Α	Δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού έως 1 έτους
Πίνακας 3.1Β	Δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού έως 1 έτους
Πίνακας 3.2Α	Δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 1 έως 5 ετών
Πίνακας 3.2Β	Δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 1 έως 5 ετών
Πίνακας 3.3Α	Δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 5 έως 10 ετών
Πίνακας 3.3Β	Δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 5 έως 10 ετών
Πίνακας 4.1Α	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες έως €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού έως 1 έτους
Πίνακας 4.1Β	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες έως €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού έως 1 έτους
Πίνακας 4.2Α	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες έως €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 1 έως 3 ετών
Πίνακας 4.2Β	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες έως €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 1 έως 3 ετών
Πίνακας 4.3Α	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες έως €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 3 έως 5 ετών
Πίνακας 4.3Β	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες έως €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 3 έως 5 ετών
Πίνακας 4.4Α	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες έως €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 5 έως 10 ετών
Πίνακας 4.4Β	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες έως €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες- επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 5 έως 10 ετών
Πίνακας 5.1Α	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες άνω του €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού έως 1 έτους
Πίνακας 5.1Β	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες άνω του €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού έως 1 έτους
Πίνακας 5.2Α	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες άνω του €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 1 έως 3 ετών
Πίνακας 5.2Β	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες άνω του €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 1 έως 3 ετών
Πίνακας 5.3Α	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες άνω του €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 3 έως 5 ετών
Πίνακας 5.3Β	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες άνω του €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 3 έως 5 ετών
Πίνακας 5.4Α	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες άνω του €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-νέες συμβάσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 5 έως 10 ετών
Πίνακας 5.4Β	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες άνω του €1 εκατ., κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (νέες εργασίες-επαναδιαπραγματεύσεις), κυμαινόμενου επιτοκίου και αρχικής περιόδου προσδιορισμού 5 έως 10 ετών
Πίνακας 6	Καταθέσεις προθεσμίας έως 2 έτη, από νοικοκυριά κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (υφιστάμενα υπόλοιπα^[3])
Πίνακας 7	Καταθέσεις προθεσμίας έως 2 έτη, από μη-χρηματοδοτικές εταιρείες κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (υφιστάμενα υπόλοιπα)
Πίνακας 8	Δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (υφιστάμενα υπόλοιπα), με διάρκεια άνω των 5 ετών
Πίνακας 9	Δάνεια προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες, κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ (υφιστάμενα υπόλοιπα), με διάρκεια άνω των 5 ετών

[1] Τα στοιχεία που δημοσιεύονται υπολογίζονται στη βάση των στοιχείων που υποβάλλουν τα πιστωτικά ιδρύματα στην ΚΤΚ κατ’ εφαρμογή του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1072/2013 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας της 24ης Σεπτεμβρίου 2013 σχετικά με τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των νομισματικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (αναδιατύπωση) (ΕΚΤ/2013/34) ως έχει τροποποιηθεί και ως εκάστοτε τροποποιείται ή αντικαθίσταται.

[2] Νέες εργασίες σε δάνεια και καταθέσεις ορίζονται οι νέες συμβάσεις που συνάπτονται μεταξύ πελατών και πιστωτικών ιδρυμάτων κατά τον μήνα αναφοράς. Νέες συμβάσεις είναι:

Όλες οι χρηματοοικονομικές συμβάσεις και οι όροι που καθορίζουν για πρώτη φορά το επιτόκιο των καταθέσεων ή δανείων, και
Όλες οι επαναδιαπραγματεύσεις των όρων υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων.

[3] Υφιστάμενα υπόλοιπα ορίζονται ως τα εκκρεμούντα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων που έχουν τοποθετηθεί από πελάτες στα πιστωτικά ιδρύματα και δεν έχουν αποσυρθεί και τα υπόλοιπα όλων των δανείων που έχουν χορηγηθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα σε πελάτες και δεν έχουν ακόμα αποπληρωθεί, σε όλες τις περιόδους συμπεριλαμβανομένης της ημερομηνίας αναφοράς.

2. Σε ποια πιστωτικά ιδρύματα αφορούν τα δημοσιευμένα στοιχεία;

Alpha Bank Cyprus Ltd
Ancoria Bank Ltd
Astrobank Public co ltd
Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) Λτδ
Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ
Eurobank Cyprus Ltd
Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως Δημόσια Εταιρεία Λτδ
Οργανισμός Χρηματοδοτήσεως Στέγης
Societe Generale Bank - Cyprus Ltd
Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρία Λτδ

Υποκαταστήματα ξένων πιστωτικών ιδρυμάτων

Arab Jordan Investment Bank S.A.
Banque SBA SA
Central Cooperative Bank AD
First Investment Bank
Jordan Ahli Bank
Jordan Kuwait Bank plc

3. Σε τι αποσκοπεί η δημοσιοποίηση των αναλυτικών στοιχείων επιτοκίων;

Η δημοσίευση αναλυτικών στοιχείων επιτοκίων συμβάλλει στην περαιτέρω ενίσχυση της διαφάνειας και την ευκολότερη ενημέρωση του κοινού, παρέχοντας σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις άμεση πρόσβαση σε πιο ολοκληρωμένη πληροφόρηση. Οι μελλοντικές δημοσιεύσεις ενδέχεται να εμπλουτιστούν με συμπληρωματική σχετική πληροφόρηση.

4. Πώς υπολογίζονται τα στοιχεία που δημοσιεύονται;

Τα επιτόκια υπολογίζονται ως σταθμικά μέσα επιτόκια για κάθε κατηγορία καταθέσεων και δανείων. Τα στοιχεία που δημοσιεύονται υπολογίζονται στη βάση των στοιχείων που υποβάλλουν τα πιστωτικά ιδρύματα στην ΚΤΚ κατ’ εφαρμογή του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1072/2013 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας της 24ης Σεπτεμβρίου 2013 σχετικά με τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των νομισματικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (αναδιατύπωση) (ΕΚΤ/2013/34) ως έχει τροποποιηθεί και ως εκάστοτε τροποποιείται ή αντικαθίσταται. Τα σταθμικά μέσα επιτόκια είναι ευαίσθητα σε τιμές απομακρυσμένες από τον μέσο όρο (outliers).

5. Τα στοιχεία που δημοσιεύονται αφορούν στα επιτόκια που προσφέρουν σήμερα τα πιστωτικά ιδρύματα σε νέες καταθέσεις και δάνεια;

Tα στοιχεία που αναφέρονται στους Πίνακες 1-5 αφορούν τα σταθμικά μέσα επιτόκια που εφαρμόστηκαν από τα πιστωτικά ιδρύματα σε καταθέσεις και δάνεια (νέες εργασίες^[1]) σε ευρώ, από/προς νοικοκυριά και μη χρηματοδοτικές εταιρείες κατοίκους της ευρωζώνης, κατά τον εκάστοτε μήνα που δημοσιεύονται. Τα επιτόκια που αναφέρονται στους Πίνακες 6-9 αφορούν τα σταθμικά μέσα επιτόκια των καταθέσεων και των δανείων που υφίσταντο^[2] στο τέλος του υπό αναφορά μήνα. Τα εν λόγω επιτόκια υπολογίζονται ως σταθμικοί μέσοι όροι και είναι ευαίσθητα και σε τιμές απομακρυσμένες από τον μέσο όρο (outliers).

Νοείται ότι τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις θα πρέπει να συνεχίσουν να αποτείνονται στα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα για ενημέρωση για τα προσφερόμενα επιτόκια.

[1] Νέες εργασίες σε δάνεια και καταθέσεις ορίζονται οι νέες συμβάσεις που συνάπτονται μεταξύ πελατών και πιστωτικών ιδρυμάτων κατά τον μήνα αναφοράς. Νέες συμβάσεις είναι:

Όλες οι χρηματοοικονομικές συμβάσεις και οι όροι που καθορίζουν για πρώτη φορά το επιτόκιο των καταθέσεων ή δανείων, και
Όλες οι επαναδιαπραγματεύσεις των όρων υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων.

[2] Υφιστάμενα υπόλοιπα ορίζονται ως τα εκκρεμούντα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων που έχουν τοποθετηθεί από πελάτες στα πιστωτικά ιδρύματα και δεν έχουν αποσυρθεί και τα υπόλοιπα όλων των δανείων που έχουν χορηγηθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα σε πελάτες και δεν έχουν ακόμα αποπληρωθεί, σε όλες τις περιόδους συμπεριλαμβανομένης της ημερομηνίας αναφοράς.