Στατιστικά Στοιχεία Επιτοκίων των Νομισματικών Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων

Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου έχει δημοσιεύσει σήμερα τα στατιστικά στοιχεία των μέσων επιτοκίων¹ των νομισματικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (ΝΧΙ) της Κύπρου για καταθέσεις και δάνεια κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ, καθώς και στοιχεία για ποσά νέων δανείων προς κατοίκους της ευρωζώνης σε ευρώ για τον μήνα αναφοράς Οκτώβριο 2025. Τα εν λόγω στοιχεία περιλαμβάνονται στην έκδοση Νομισματικές και Χρηματοοικονομικές Στατιστικές, Νοεμβρίου 2025. Παράλληλα, συγκριτικά στοιχεία για τις χώρες της ευρωζώνης παρουσιάζονται στην Πύλη Δεδομένων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
 

Οι κυριότερες εξελίξεις επιτοκίων που αφορούν νέες συμβάσεις καταθέσεων και δανείων, περιλαμβανομένων των συμβάσεων οι οποίες έτυχαν επαναδιαπραγμάτευσης, συνοψίζονται ως εξής:

Επιτόκια καταθέσεων

• Το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε μείωση στο 1,07%, σε σύγκριση με 1,10% τον προηγούμενο μήνα.
• Το αντίστοιχο επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοοικονομικές εταιρείες παρουσίασε οριακή μείωση στο 1,23%, σε σύγκριση με 1,24% τον προηγούμενο μήνα.

Επιτόκια δανείων²

• Το επιτόκιο που αφορά καταναλωτικά δάνεια σημείωσε αύξηση στο 6,88%, σε σύγκριση με 6,46% τον προηγούμενο μήνα.
• Το επιτόκιο που αφορά δάνεια για αγορά κατοικίας αυξήθηκε στο 3,73%, σε σύγκριση με 3,63% τον προηγούμενο μήνα. Σημειώνεται ότι, το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων των ΝΧΙ αποτελείται από διάφορα είδη τέτοιων δανείων, όπως π.χ. δάνεια για πρώτη κατοικία, για εξοχικό κλπ., τα οποία φέρουν διαφορετικό ρίσκο και επιτόκιο. Η σύσταση του εν λόγω χαρτοφυλακίου μεταβάλλεται από μήνα σε μήνα, με αποτέλεσμα το ύψος του σταθμικού μέσου επιτοκίου να επηρεάζεται από την πιο πάνω μεταβολή, ανεξαρτήτως από τις αυξήσεις ή τις μειώσεις των επιτοκίων των ΝΧΙ.
• Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. παρουσίασε αύξηση στο 4,39%, σε σύγκριση με 4,32% τον προηγούμενο μήνα. Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψε μείωση στο 3,69%, σε σύγκριση με 3,79% τον προηγούμενο μήνα.

Ποσά καθαρών νέων δανείων³
 

Τον Οκτώβριο του 2025 τα καθαρά νέα δάνεια παρουσίασαν μείωση και έφτασαν στα €429,4 εκατ., (από σύνολο €624,9 εκατ. νέων δανείων) σε σύγκριση με €447,9 εκατ. (από σύνολο €770,5 εκατ. νέων δανείων) τον προηγούμενο μήνα. Οι κυριότερες κατηγορίες νέων δανείων αναλύονται πιο κάτω:

• Τα καθαρά νέα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν στα €23,7 εκατ. (από σύνολο €25,1 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €21,2 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο  €22,6 εκατ. νέων δανείων).
• Τα καθαρά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας παρουσίασαν αύξηση στα €117,5 εκατ. (από σύνολο  €158,7 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €112,9 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο  €165,4 εκατ. νέων δανείων).
• Τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. σημείωσαν μείωση στα €50,8 εκατ. (από σύνολο  €68,3 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €62,7 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο  €83,7 εκατ. νέων δανείων).
• Τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψαν μείωση στα €232,0 εκατ. (από σύνολο  €359,6 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €246,7 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο  €492,5 εκατ. νέων δανείων).

Τα Κυπριακά Επιτόκια σε Ευρωπαϊκό Πλαίσιο: Ανάλυση και Σύγκριση

Επιτόκια δανείων (υφιστάμενα υπόλοιπα)
Το ύψος των επιτοκίων δανείων σε υφιστάμενα υπόλοιπα στην Κύπρο πλησιάζουν τον αντίστοιχο διάμεσο⁴ της Ευρωζώνης, με το περιθώριο να είναι εκμηδενισμένο (0,0%) για τα νοικοκυριά και να περιορίζεται στο 0,4% για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες.

Επιτόκια δανείων (νέες εργασίες)

Το ύψος των επιτοκίων των νέων δανείων στην Κύπρο είναι συγκρίσιμο με τον διάμεσο της Ευρωζώνης. Συγκεκριμένα, το περιθώριο του σταθμικού μέσου επιτοκίου για τα νέα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας είναι στο -0,3% (δηλ. χαμηλότερα από το διάμεσο της Ευρωζώνης), ενώ για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες το αντίστοιχο περιθώριο περιορίζεται μόλις στο 0,1%.

Επιτόκια καταθέσεων (υφιστάμενα υπόλοιπα)

Σε αντίθεση με τα δανειστικά επιτόκια, τα επιτόκια καταθέσεων στην Κύπρο αποτελούν εξωκείμενη/αποκλίνουσα τιμή και διαμορφώνονται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης. Αυτό ενδέχεται να οφείλεται στην μεγάλη ρευστότητα των κυπριακών τραπεζών η οποία βρίσκεται ανάμεσα στις υψηλότερες της Ευρωζώνης (ενδεικτικά, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio – LCR) στην Κύπρο τον Οκτώβριο του 2025 διαμορφώθηκε στο 329%, σε σύγκριση με τον διάμεσο 183% και τον μέσο όρο 162% στην Ευρωπαϊκή Ένωση τον Ιούνιο 2025), καθώς και στην μικρή εμβέλεια της τραπεζικής αγοράς της Κύπρου.

Καταθετικά Επιτόκια σε νέες καταθέσεις

Παρόμοια με τα επιτόκια σε υφιστάμενες καταθέσεις, τα επιτόκια σε νέες καταθέσεις διαμορφώνονται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης, ως οι πιθανοί λόγοι που έχουν αναφερθεί πιο πάνω.

      Πατήστε εδώ.

1. Σύμφωνα με τις πρόνοιες του Κανονισμού 2013/34, όπως τροποποιήθηκε, της ΕΚΤ, τα στοιχεία επιτοκίων καταρτίζονται ως σταθμικά μέσα επιτόκια, τα οποία είναι ευαίσθητα σε τιμές απομακρυσμένες από τον μέσο όρο (outliers).
2. Τα επιτόκια δανείων αναφέρονται σε δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο προσδιορισμού έως ένα έτος.
3. Τα ποσά καθαρών νέων δανείων περιλαμβάνουν μόνο τις νέες συμβάσεις δανείων. Το σύνολο των νέων δανείων περιλαμβάνει τις νέες συμβάσεις δανείων καθώς και συμβάσεις οι οποίες έτυχαν επαναδιαπραγμάτευσης κατά τον υπό αναφορά μήνα.
4. Για σκοπούς της παρούσας ανάλυσης, ο διάμεσος θεωρείται πιο κατάλληλο μέτρο σύγκρισης αφού δεν παρουσιάζει ευαισθησία στις εξωκείμενες/ακραίες τιμές (outliers) κυρίως λόγω της επίδρασης των κρατών με μεγάλα χαρτοφυλάκια