Στατιστικά Στοιχεία Επιτοκίων των Νομισματικών Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων

Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου έχει δημοσιεύσει σήμερα τα στατιστικά στοιχεία των μέσων επιτοκίων¹ των νομισματικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (ΝΧΙ) της Κύπρου για καταθέσεις και δάνεια κατοίκων της ευρωζώνης σε ευρώ, καθώς και στοιχεία για ποσά νέων δανείων προς κατοίκους της ευρωζώνης σε ευρώ για το μήνα αναφοράς Ιούλιο 2025. Τα εν λόγω στοιχεία περιλαμβάνονται στην έκδοση  Νομισματικές και Χρηματοοικονομικές Στατιστικές, Αυγούστου 2025. Παράλληλα, συγκριτικά στοιχεία για τις χώρες της ευρωζώνης παρουσιάζονται στην Πύλη Δεδομένων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Οι κυριότερες εξελίξεις επιτοκίων που αφορούν νέες συμβάσεις καταθέσεων και δανείων, περιλαμβανομένων των συμβάσεων οι οποίες έτυχαν επαναδιαπραγμάτευσης, συνοψίζονται ως εξής:

Επιτόκια καταθέσεων

• Το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε μείωση στο 1,08%, σε σύγκριση με 1,13% τον προηγούμενο μήνα.
• Το αντίστοιχο επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοοικονομικές εταιρείες παρουσίασε αύξηση στο 1,21%, σε σύγκριση με 1,18% τον προηγούμενο μήνα.

Επιτόκια δανείων²

• Το επιτόκιο που αφορά καταναλωτικά δάνεια σημείωσε αύξηση στο 7,40%, σε σύγκριση με 7,01% τον προηγούμενο μήνα.
• Το επιτόκιο που αφορά δάνεια για αγορά κατοικίας μειώθηκε στο 3,87%, σε σύγκριση με 3,95% τον προηγούμενο μήνα. Σημειώνεται ότι, το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων των ΝΧΙ αποτελείται από διάφορα είδη τέτοιων δανείων, όπως π.χ. δάνεια για πρώτη κατοικία, για εξοχικό κλπ., τα οποία φέρουν διαφορετικό ρίσκο και επιτόκιο. Η σύσταση του εν λόγω χαρτοφυλακίου μεταβάλλεται από μήνα σε μήνα, με αποτέλεσμα το ύψος του σταθμικού μέσου επιτοκίου να επηρεάζεται από την πιο πάνω μεταβολή, ανεξαρτήτως από τις αυξήσεις ή τις μειώσεις των επιτοκίων των ΝΧΙ.
• Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. παρουσίασε μείωση στο 4,29%, σε σύγκριση με 4,39% τον προηγούμενο μήνα. Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψε αύξηση στο 4,29%, σε σύγκριση με 4,04% τον προηγούμενο μήνα.

Ποσά καθαρών νέων δανείων³

Τον Ιούλιο του 2025 τα καθαρά νέα δάνεια παρουσίασαν μείωση και έφτασαν στα €445,3 εκατ., (από σύνολο €743,5 εκατ. νέων δανείων) σε σύγκριση με €642,8 εκατ. (από σύνολο €959,5 εκατ. νέων δανείων) τον προηγούμενο μήνα. Οι κυριότερες κατηγορίες νέων δανείων αναλύονται πιο κάτω:

• Τα καθαρά νέα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν στα €24,9 εκατ. (από σύνολο €26,8 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €23,2 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο  €24,7 εκατ. νέων δανείων).
• Τα καθαρά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας παρουσίασαν μείωση στα €125,1 εκατ. (από σύνολο  €185,9 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €131,4 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο  €186,6 εκατ. νέων δανείων).
• Τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. σημείωσαν μείωση στα €57,3 εκατ. (από σύνολο  €86,9 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €61,9 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο  €90,3 εκατ. νέων δανείων).
• Τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψαν μείωση στα €230,9 εκατ. (από σύνολο  €425,4 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €420,6 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο  €643,6 εκατ. νέων δανείων).

Σύγκριση του ύψους των επιτοκίων δανείων με τις υπόλοιπες χώρες της ευρωζώνης

Σε σχέση με τις υπόλοιπες χώρες της ευρωζώνης, το ύψος των επιτοκίων δανείων στην Κύπρο είναι κοντά στον αντίστοιχο διάμεσο της Ευρωζώνης. Πιο συγκεκριμένα, το επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων προς νοικοκυριά ανήλθε τον Ιούλιο 2025 στο 4,05%, σε σύγκριση με 3,96% για τις χώρες της ευρωζώνης (Διάγραμμα 1). Επιπλέον, το επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες ανήλθε στο 4,31%, σε σύγκριση με 3,79% για τις χώρες της ευρωζώνης (Διάγραμμα 2).

Πατήστε εδώ.

1)  Σύμφωνα με τις πρόνοιες του Κανονισμού 2013/34, όπως τροποποιήθηκε, της ΕΚΤ, τα στοιχεία επιτοκίων καταρτίζονται ως σταθμικά μέσα επιτόκια, τα οποία είναι ευαίσθητα σε τιμές απομακρυσμένες από τον μέσο όρο (outliers).

2)  Τα επιτόκια δανείων αναφέρονται σε δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο προσδιορισμού έως ένα έτος.

3) Τα ποσά καθαρών νέων δανείων περιλαμβάνουν μόνο τις νέες συμβάσεις δανείων. Το σύνολο των νέων δανείων περιλαμβάνει τις νέες συμβάσεις δανείων καθώς και συμβάσεις οι οποίες έτυχαν επαναδιαπραγμάτευσης κατά τον υπό αναφορά μήνα.