1. Στην Κυπριακή Δημοκρατία (η “Δημοκρατία”) η παροχή υπηρεσιών πληρωμών ρυθμίζεται από τις πρόνοιες των περί της Παροχής και Χρήσης Υπηρεσιών Πληρωμών και Πρόσβασης στα Συστήματα Πληρωμών Νόμων του 2018 έως 2023 (να αναφέρονται μαζί ως ο "Νόμος"). Με τον εν λόγω Νόμο μεταφέρθηκε στην εθνική νομοθεσία η Οδηγία (ΕΕ) 2015/2366 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 25ης Νοεμβρίου 2015 σχετικά με τις υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά (Οδηγία PSD2).
Ο Νόμος περιέχει πρόνοιες με τις οποίες ρυθμίζονται:
α) η διαφάνεια των όρων και οι απαιτήσεις ενημέρωσης σχετικά με τις υπηρεσίες πληρωμών,
β) τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις που αντιστοιχούν τόσο στους χρήστες υπηρεσιών πληρωμών όσο και στους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών όσον αφορά την παροχή υπηρεσιών πληρωμών ως τακτική απασχόληση ή επιχειρηματική δραστηριότητα και
γ) η αδειοδότηση, η λειτουργία και η εποπτεία των ιδρυμάτων πληρωμών.
2. Για την παροχή από και προς την Δημοκρατία οποιασδήποτε από τις υπηρεσίες πληρωμών που αναφέρονται στα σημεία 1-7 του Παραρτήματος I του Νόμου απαιτείται όπως εξασφαλιστεί άδεια από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (“KTK”).
Για την απόκτηση της άδειας ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να υποβάλει αίτηση στην ΚΤΚ συνοδευόμενη από τα στοιχεία που αναφέρονται στο εδάφιο (3) του άρθρου 5 του Νόμου. Σημειώνεται ότι η αίτηση θα πρέπει να συνοδεύεται με αντίγραφο της απόδειξης πληρωμής του σχετικού τέλους αδειοδότησης το οποίο θα πρέπει να κατατεθεί στο λογαριασμό - " APPLICATION FEES" με IBAN CY65 0010 0001 0000 0000 0772 3042.
Η άδεια της ΚΤΚ για την παροχή των υπό αναφορά υπηρεσιών πληρωμών παρέχεται μόνο σε νομικά πρόσωπα τα οποία έχουν συσταθεί στη Δημοκρατία στην οποία θα πρέπει επίσης να διαθέτουν την καταστατική τους έδρα, να λειτουργούν τα κεντρικά τους γραφεία και να διεξάγουν τουλάχιστον ένα τμήμα των επιχειρηματικών τους δραστηριοτήτων που αφορούν τις υπηρεσίες πληρωμών.
3. Για την παροχή της υπηρεσίας πληροφοριών λογαριασμού που αναφέρεται στο σημείο 8 του Παραρτήματος I του Νόμου εφαρμόζονται οι πρόνοιες του άρθρου 34 του Νόμου. Στις περιπτώσεις αυτές ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να υποβάλει αίτηση στην ΚΤΚ για να καταχωρηθεί ως παροχέας υπηρεσιών πληροφοριών λογαριασμού στο μητρώο ιδρυμάτων πληρωμών που διατηρεί η ΚΤΚ.
Application for registration as an account information service provider - (AISP)
4. Όσον αφορά την πληροφόρηση που πρέπει να περιέχουν οι αιτήσεις που υποβάλλονται στην ΚΤΚ για χορήγηση άδειας λειτουργίας ιδρύματος πληρωμών για την παροχή οποιασδήποτε από τις υπηρεσίες πληρωμών που αναφέρονται στα σημεία 1-7 του Παραρτήματος Ι του Νόμου, ή για καταχώρηση στο μητρώο ιδρυμάτων πληρωμών για την παροχή της υπηρεσίας πληροφοριών λογαριασμού που αναφέρεται στο σημείο 8 του Παραρτήματος του Νόμου, οι αιτητές θα πρέπει να εφαρμόζουν τις κατευθυντήριες γραμμές EBA/GL/2017/09 που έχει εκδώσει για το θέμα αυτό η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών και οι οποίες έχουν υιοθετηθεί πλήρως από την ΚΤΚ.
Τα σχετικά έντυπα των αιτήσεων βρίσκονται πιο κάτω. Για αιτήσεις που θα υποβληθούν κατά ή μετά την 7 Δεκεμβρίου 2021, πρέπει να χρησιμοποιείται η αναθεωρημένη έκδοση του εντύπου αιτήσεως, ως αυτή εμφανίζεται στο διαδικτυακό σύνδεσμο που παρατίθεται πιο κάτω.
Application for authorisation as a payment institution - (PI)
Application by a legal person wishing to hold a qualifying holding - (QHL)
Application by a natural person wishing to hold a qualifying holding - (QHN)
Η υποβολή των αιτήσεων και των σχετικών με αυτές εγγράφων, θα πρέπει να υποβάλλονται στη ηλεκτρονική πλατφόρμα της ΚΤΚ που έχει δημιουργηθεί για το σκοπό αυτό. Για πρόσθετη ενημέρωση και λήψη σχετικής καθοδήγησης, παρακαλείσθε όπως απευθυνθείτε μέσω ηλεκτρονικού μηνύματος στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: licensingsection@centralbank.cy
Προτού προχωρήσουν με την υποβολή αίτησης, οι αιτητές προτρέπονται να αναφέρονται στον πιο κάτω πίνακα με συχνά λάθη και παραλείψεις που παρατηρούνται σε σχέση με υποβληθείσες αιτήσεις για σκοπούς αποφυγής τους:
Αιτήσεις για αδειοδότηση Ιδρυμάτων Πληρωμών - συχνά λάθη και παραλείψεις
5. Σε περίπτωση που αδειοδοτημένο ίδρυμα πληρωμών του οποίου η Δημοκρατία συνιστά κράτος μέλος προέλευσης προτίθεται να παρέχει υπηρεσίες πληρωμών στη Δημοκρατία ή σε άλλο κράτος μέλος με την πρόσληψη αντιπροσώπου, συμπληρώνει το πιο κάτω ερωτηματολόγιο το οποίο υποβάλει στην ΚΤΚ μαζί με όλες τις σχετικές πληροφορίες δυνάμει των προνοιών του άρθρου 19 του Νόμου.
Application Form for the appointment of agents by a Payment Institution
6. Τα ιδρύματα πληρωμών τα οποία έχουν αδειοδοτηθεί από άλλο κράτος μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης (“ΕΕ”) δύνανται να παρέχουν υπηρεσίες πληρωμών από και προς τη Δημοκρατία υπό την προϋπόθεση ότι θα ασκήσουν προηγουμένως το δικαίωμα εγκατάστασης και ελεύθερης παροχής υπηρεσιών πληρωμών με βάση τη διαδικασία που προβλέπεται στον Νόμο.
Πρόσθετες πληροφορίες περιέχονται στον πιο κάτω Κανονισμό της Επιτροπής, ο οποίος είναι δεσμευτικός ως προς όλα τα μέρη του και ισχύει άμεσα σε κάθε κράτος μέλος.
7. Εξαίρεση περιορισμένου δικτύου
Αναφορικά με την παροχή υπηρεσιών πληρωμών οι οποίες βασίζονται σε συγκεκριμένα μέσα πληρωμών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο με περιορισμένο τρόπο, όπως προνοείται από το Άρθρο 3(ια) της Οδηγίας PSD2, το οποίο ενσωματώθηκε στο Άρθρο 3(3)(ια) του Νόμου, η ΚΤΚ έχει υιοθετήσει, με ισχύ από την 1η Ιουνίου 2022, τις Κατευθυντήριες Γραμμές ΕΑΤ/GL/2022/2 της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ), οι οποίες εκδόθηκαν για τον σκοπό αυτό.
Κάθε οντότητα η οποία παρέχει υπηρεσίες οι οποίες εμπίπτουν στις πρόνοιες του Άρθρου 3(3)(ια) του Νόμου, οφείλει να εφαρμόζει τις εν λόγω Κατευθυντήριες Γραμμές και αναμένεται ότι σε περίπτωση όπου η συνολική αξία των εν λόγω πράξεων ξεπεράσει τα όρια που καθορίζονται στο Άρθρο 37(2) του Νόμου, θα διαβιβάζει σχετική γνωστοποίηση προς την ΚΤΚ. Οι γνωστοποιήσεις πρέπει να διαβιβάζονται στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο - licensingsection@centralbank.cy.
Όλες οι οντότητες οι οποίες δυνατόν να έχουν υποβάλει προ της 1ης Ιουνίου 2022, σχετική γνωστοποίηση προς την ΚΤΚ δυνάμει των προνοιών του Άρθρου 37(2) του Νόμου, οφείλουν να υποβάλουν εκ νέου τη σχετική γνωστοποίηση, προσαρμοσμένη με τις πρόνοιες των πιο πάνω Κατευθυντήριων Γραμμών της ΕΑΤ, μέχρι την 1η Σεπτεμβρίου 2022.
8. Μητρώο ιδρυμάτων πληρωμών
Η ΚΤΚ έχει καταχωρήσει σε δημόσιο μητρώο τα ακόλουθα:
α) τα ιδρύματα πληρωμών στα οποία χορήγησε άδεια λειτουργίας, τις υπηρεσίες πληρωμών που έχουν εξουσιοδοτηθεί να παρέχουν, τους αντιπροσώπους και τα υποκαταστήματα αυτών καθώς και τα ονόματα των κρατών μελών της ΕΕ στις οποίες έχουν ασκήσει το δικαίωμα εγκατάστασης και ελεύθερης παροχής υπηρεσιών πληρωμών, και
β) τα ιδρύματα πληρωμών που έχουν λάβει και διατηρούν άδεια λειτουργίας από αρμόδιες αρχές άλλου κράτους μέλους της ΕΕ και τα οποία έχουν ασκήσει το δικαίωμα εγκατάστασης και ελεύθερης παροχής υπηρεσιών πληρωμών.
Για οποιεσδήποτε πληροφορίες επικοινωνείστε με την Υπηρεσία Αδειοδότησεων στο τηλ. 22714403 ή στην ηλεκτρονική διεύθυνση licensingsection@centralbank.cy