A. Νόμος που θεσπίζει κοινό πλαίσιο και απαιτήσεις για τους διαχειριστές πιστώσεων και τους αγοραστές πιστώσεων ημερομηνίας 8 Νοεμβρίου 2024
Από τις 8 Νοεμβρίου 2024, o περί Διαχειριστών Πιστώσεων και Αγοραστών Πιστώσεων και για Συναφή Θέματα Νόμος του 2024 είναι σε ισχύ για σκοπούς εναρμόνισης με την Ευρωπαϊκή Οδηγία (ΕΕ) 2021/2167 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου.
Εφαρμόζεται στους αγοραστές πιστώσεων, στο πλαίσιο μη εξυπηρετούμενης σύμβασης πίστωσης ή της ίδιας της μη εξυπηρετούμενης σύμβασης πίστωσης, που έχει εκδοθεί από πιστωτικό ίδρυμα εγκατεστημένο στην Ευρωπαϊκή Ένωση, σύμφωνα με το εφαρμοστέο ενωσιακό και εθνικό δίκαιο.
Το νέο πλαίσιο εφαρμόζεται επίσης στους διαχειριστές πιστώσεων, οι οποίοι είναι αδειοδοτημένοι από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (“KTK”) ή αρμόδια αρχή άλλου κράτους μέλους και δραστηριοποιούνται στη Δημοκρατία ή/και σε άλλο κράτος μέλος.
Ο περί Διαχειριστών Πιστώσεων και Αγοραστών Πιστώσεων και για Συναφή Θέματα Νόμος του 2024 διέπει επίσης την εξωτερική ανάθεση για παροχή υπηρεσιών διαχείρισης πιστώσεων, όπου ο διαχειριστής πιστώσεων χρησιμοποιεί πάροχο υπηρεσιών διαχείρισης πιστώσεων για την άσκηση οιασδήποτε εκ των δραστηριοτήτων διαχείρισης πιστώσεων. Σε τέτοια περίπτωση, ο διαχειριστής πιστώσεων διατηρεί την πλήρη ευθύνη για την εκπλήρωση όλων των υποχρεώσεων που απορρέουν από τις διατάξεις του Νόμου.
Αγοραστής Πιστώσεων
Φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίο αγοράζει τα δικαιώματα πιστωτή που απορρέουν από μη εξυπηρετούμενη σύμβαση πίστωσης ή την ίδια τη μη εξυπηρετούμενη σύμβαση πίστωσης, στο πλαίσιο της εμπορικής, επιχειρηματικής ή επαγγελματικής του δραστηριότητας. Ο αγοραστής πιστώσεων, εάν επιλέξει να διαχειριστεί τις πιστωτικές διευκολύνσεις που θα αγοράσει ο ίδιος, θα πρέπει να αδειοδοτηθεί ως διαχειριστής πιστώσεων. Σε αντίθετη περίπτωση θα πρέπει να αναθέσει τη διαχείριση σε διαχειριστή πιστώσεων ή σε άλλη οντότητα ως οι πρόνοιες του άρθρου 18 του περί Διαχειριστών Πιστώσεων και Αγοραστών Πιστώσεων και για Συναφή Θέματα Νόμου του 2024.
Διαχειριστής Πιστώσεων
Νομικό πρόσωπο το οποίο, στο πλαίσιο των επιχειρηματικών του δραστηριοτήτων, διαχειρίζεται και επιβάλλει τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις που σχετίζονται με τα δικαιώματα πιστωτή στο πλαίσιο μη εξυπηρετούμενης σύμβασης πίστωσης ή με την ίδια τη μη εξυπηρετούμενη σύμβαση πίστωσης, για λογαριασμό αγοραστή πιστώσεων και ασκεί τουλάχιστον μία ή περισσότερες δραστηριότητες διαχείρισης πιστώσεων. Η ΚΤΚ είναι η αρμόδια αρχή για έκδοση άδειας λειτουργίας διαχειριστή πιστώσεων, για τον οποίο η Δημοκρατία αποτελεί κράτος μέλος καταγωγής. Κάθε υποψήφιος διαχειριστής πιστώσεων υποβάλλει αίτηση αδειοδότησης και παρέχει κάθε απαραίτητη πληροφορία ώστε η ΚΤΚ να είναι σε θέση να αξιολογήσει ότι πληρούνται όλες τις προϋποθέσεις που προβλέπονται στις διατάξεις της νομοθεσίας.
Διαδικασία χορήγησης άδειας λειτουργίας σε διαχειριστές πιστώσεων
Νομικό πρόσωπο που επιθυμεί να αποκτήσει άδεια λειτουργίας ως διαχειριστής πιστώσεων καλείται να συμπληρώσει το έντυπο αίτησης με αριθμό CS/Q1 και τίτλο “Application for the granting of authorisation as a Credit Servicer under Sections 6 and 8 of Credit Servicers and Credit Purchasers Law of 2024” και να το υποβάλει στην ΚΤΚ.
Νομικό πρόσωπο το οποίο θα κατέχει “ειδική συμμετοχή” στο κεφάλαιο διαχειριστή πιστώσεων, θα πρέπει να συμπληρώσει και να υποβάλει στην ΚΤΚ το έντυπο με αριθμό CS/Q2 και τίτλο “Questionnaire for Direct and Indirect Qualifying Shareholders (Legal Persons) in a Credit Servicer”.
Φυσικό πρόσωπο το οποίο θα κατέχει “ειδική συμμετοχή” στο κεφάλαιο διαχειριστή πιστώσεων, θα πρέπει να συμπληρώσει και να υποβάλει στην ΚΤΚ το έντυπο με αριθμό CS/Q3 και τίτλο “Questionnaire for Direct and Indirect Qualifying Shareholders (Natural Persons) in a Credit Servicer”.
Κάθε υποψήφιος για θέση στο Διοικητικό Όργανο ενός αδειοδοτημένου ή προς αδειοδότηση διαχειριστή πιστώσεων καθώς και κάθε υποψήφιος κάτοχος καίριας θέσης, θα πρέπει να συμπληρώσει το ερωτηματολόγιο με αριθμό CS/Q4 και τίτλο “Personal Questionnaire for the Assessment of Suitability of the Members of the Management Body and Key Function Holders of Credit Servicers”.
Σε σχέση με τη διαδικασία αδειοδότησης και τα σχετικά τέλη αδειοδότησης και εποπτείας, οι εξής Οδηγίες της ΚΤΚ παραμένουν σε ισχύ, στο βαθμό που αφορούν τους διαχειριστές πιστώσεων, μέχρι την επικαιροποίησή τους:
Υποβολή αιτήσεων
Η υποβολή των αιτήσεων και των σχετικών με αυτές εγγράφων, θα πρέπει να υποβάλλονται μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας της ΚΤΚ που έχει δημιουργηθεί για το σκοπό αυτό. Σημειώνεται ότι οι σχετικές αιτήσεις θα πρέπει να συνοδεύονται με αντίγραφο της απόδειξης πληρωμής του σχετικού τέλους αδειοδότησης το οποίο θα πρέπει να κατατεθεί στο λογαριασμό - "APPLICATION FEES" με IBAN CY65 0010 0001 0000 0000 0772 3042. Για πρόσθετη ενημέρωση και λήψη σχετικής καθοδήγησης, παρακαλείσθε όπως απευθυνθείτε μέσω ηλεκτρονικού μηνύματος στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: licensingsection@centralbank.cy
Δραστηριότητες διασυνοριακής διαχείρισης πιστώσεων
Το δικαίωμα άσκησης δραστηριοτήτων διασυνοριακής διαχείρισης πιστώσεων, ρυθμίζεται βάσει των προνοιών των άρθρων 14 και 15 του περί Διαχειριστών Πιστώσεων και Αγοραστών Πιστώσεων και για Συναφή Θέματα Νόμου του 2024. Οι ενδιαφερόμενοι Διαχειριστές Πιστώσεων, οι οποίοι αδειοδοτήθηκαν από την ΚΤΚ, που δυνατόν να επιθυμούν να ασκήσουν αυτό το δικαίωμα ή να προβούν σε διαφοροποίηση υφιστάμενης άσκησής του, θα πρέπει να συμπληρώσουν το έντυπο που παρατίθεται πιο κάτω και να το υποβάλουν στην ΚΤΚ.
Β. Νόμοι που διέπουν την πώληση και αγορά πιστωτικών διευκολύνσεων και την ανάθεση διαχείρισης χαρτοφυλακίου πιστωτικών διευκολύνσεων σε διαχειριστή πιστωτικών διευκολύνσεων, και των οποίων η μεταβίβαση δικαιωμάτων πιστωτή στο πλαίσιο σύμβασης πίστωσης ή της ίδιας της σύμβασης πίστωσης, πραγματοποιήθηκε πριν από τις 8 Νοεμβρίου 2024
Οι περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και για Συναφή Θέματα Νόμοι του 2015 έως 2024, εφαρμόζονται στην πώληση και αγορά πιστωτικών διευκολύνσεων από εκχωρητή σε αγοραστή πιστωτικών διευκολύνσεων και στην ανάθεση διαχείρισης χαρτοφυλακίου πιστωτικών διευκολύνσεων σε διαχειριστή πιστωτικών διευκολύνσεων. Εξαιρούνται πιστωτικές διευκολύνσεις που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του περί Διαχειριστών Πιστώσεων και Αγοραστών Πιστώσεων και για Συναφή Θέματα Νόμου του 2024, στις οποίες περιλαμβάνονται, μεταξύ άλλων, πιστωτικές διευκολύνσεις οι οποίες μεταβιβάζονται από Αδειοδοτημένο Πιστωτικό Ίδρυμα σε οποιοδήποτε φυσικό ή νομικό πρόσωπο μετά τις 8 Νοεμβρίου 2024, καθώς και οποιεσδήποτε μεταγενέστερες μεταβιβάσεις αυτών σε άλλο αγοραστή πιστώσεων.
Αγοραστής Πιστωτικών Διευκολύνσεων ή Αγοραστής
Νομικά πρόσωπα τα οποία επιτρέπεται να αγοράζουν πιστωτικές διευκολύνσεις που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής των περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και για Συναφή Θέματα Νόμων του 2015 ως 2024 είναι τα ακόλουθα:
(α) Εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων, η οποία είναι νομικό πρόσωπο το οποίο συστάθηκε στη Δημοκρατία ή αλλοδαπή εταιρεία που εγκαθιδρύει τόπο εργασίας εντός της Δημοκρατίας δυνάμει των διατάξεων των άρθρων 347 έως 353 του περί Εταιρειών Νόμου.
(β) αδειοδοτημένο πιστωτικό ίδρυμα.
(γ) πιστωτικό ίδρυμα στο οποίο χορηγήθηκε άδεια λειτουργίας και εποπτεύεται από την αρμόδια αρχή άλλου κράτους μέλους και το οποίο δικαιούται να παρέχει υπηρεσίες ή να έχει εγκατεστημένο υποκατάστημα στη Δημοκρατία, δυνάμει των διατάξεων του άρθρου 10Α του περί Εργασιών Πιστωτικών Ιδρυμάτων Νόμου·
(δ) χρηματοδοτικό ίδρυμα, το οποίο αποτελεί θυγατρική εταιρεία πιστωτικού ιδρύματος με έδρα σε άλλο κράτος μέλος και το οποίο παρέχει υπηρεσίες ή διεξάγει εργασίες στη Δημοκρατία μέσω υποκαταστήματος, δυνάμει των διατάξεων του άρθρου 10Βδις του περί Εργασιών Πιστωτικών Ιδρυμάτων Νόμου· και
(ε) μη πιστωτικό ίδρυμα σύμφωνα με τις διατάξεις του περί Συμβάσεων Πίστωσης για Καταναλωτές σε σχέση με Ακίνητα που προορίζονται για Κατοικία Νόμου.
Σε περίπτωση που ο αγοραστής, είναι πρόσωπο που προβλέπεται στην παράγραφο (α) πιο πάνω και επιλέξει να διαχειριστεί ο ίδιος όλο ή μέρος των πιστωτικών διευκολύνσεων που κατέχει, υποχρεούται όπως αιτηθεί και λάβει άδεια Διαχειριστή, δυνάμει των διατάξεων του άρθρου 6 και των εδαφίων (1) έως (5) του άρθρου 8 του περί Διαχειριστών Πιστώσεων και Αγοραστών Πιστώσεων και για Συναφή Θέματα Νόμου του 2024. Σε αντίθετη περίπτωση θα πρέπει να αναθέσει τη διαχείριση πιστωτικών διευκολύνσεων σε νομικό πρόσωπο που ασκεί δραστηριότητες διαχείρισης ως αυτές ορίζονται στο άρθρο 2 των περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και για Συναφή Θέματα Νόμων του 2015 ως 2024.
Διαχειριστής Πιστωτικών Διευκολύνσεων ή Διαχειριστής
Διαχειριστής Πιστώσεων που αδειοδοτείται από την ΚΤΚ δυνάμει των διατάξεων του περί Διαχειριστών Πιστώσεων και Αγοραστών Πιστώσεων και για Συναφή Θέματα Νόμου του 2024 θεωρείται αδειοδοτημένος και υπό τους περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και για Συναφή Θέματα Νόμους του 2015 ως 2024.
Υφιστάμενες εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων και διαχειριστές πιστωτικών διευκολύνσεων
Σύμφωνα με τις μεταβατικές διατάξεις (άρθρο 26), με την έναρξη της ισχύος του περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και για Συναφή Θέματα (Τροποποιητικού) Νόμου του 2024, εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων και διαχειριστές πιστωτικών διευκολύνσεων οι οποίοι πριν από τις 8 Νοεμβρίου 2024 ασκούσαν εργασίες διαχείρισης πιστωτικών διευκολύνσεων με βάση τις διατάξεις των περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και για Συναφή Θέματα Νόμων του 2015 έως 2024, συνεχίζουν να παρέχουν τις εν λόγω υπηρεσίες και αναγνωρίζονται αυτόματα ως αδειοδοτημένοι διαχειριστές πιστωτικών διευκολύνσεων. Το μητρώο των διαχειριστών πιστωτικών διευκολύνσεων της ΚΤΚ έχει επικαιροποιηθεί αντιστοίχως και βρίσκεται πιο κάτω.